НБУ вводит лимиты на переводы, все начнется с 1 октября

Уже с 1 октября 2024 года Национальный банк Украины устанавливает временный – на полгода – лимит для переводов физических лиц "с карты на карту" (известных также как P2P или C2С). Каким будет лимит и кого он не коснется, рассказывает НКЕК в социальной сети Фейсбук.

Согласно информации Нацбанка, для переводов физических лиц с карты на карту будет установлен лимит в размере 150 000 грн в месяц. Отмечается, что такой временный лимит будет предотвращать использование платежной инфраструктуры в противоправных целях.

Он будет действовать только на исходные переводы – по всем счетам клиента, открытым в одном банке, на счета других физических лиц.

В то же время, он не коснется:

  • к счетам волонтеров, отвечающих критериям, определенным соответствующим постановлением;
  • к лицам, ежемесячные доходы которых из подтвержденных источников превышают сумму установленного ограничения;
  • при переводе средств между собственными счетами клиента, открытыми в одном банке;
  • к переводам юридических лиц;

Стоит отметить, что не будут ограничиваться также операции по реквизитам IBAN.

"По данным НБУ, 98% банковских клиентов осуществляют ежемесячно переводы, не превышающие указанную сумму, следовательно, установленные ограничения ни в коем случае не повлияют на их финансовую активность", – уточнили в НБУ.

В Нацбанке уверены, что установленные лимиты не повлияют на деятельность волонтеров. Чтобы убедиться в этом НБУ даже провел несколько обсуждений с сообществом волонтеров.

Уточняется, что по их результатам решение "было откалибровано" и содержит соответствующую оговорку, что лимиты не будут действовать:

  • во время пополнения счетов физических лиц, занимающихся волонтерской деятельностью и идентифицированных банками / поставщиками платежных услуг в качестве волонтеров;
  • во время переводов средств со счетов физических лиц, занимающихся волонтерской деятельностью и идентифицированных банками / поставщиками платежных услуг в качестве волонтеров.

Отмечается, что вышеупомянутое постановление определяет пять критериев принадлежности к волонтерской деятельности.

Чтобы поставщики платежных услуг идентифицировали физическое лицо, которое планирует заниматься волонтерской деятельностью, как волонтера, оно должно соответствовать по меньшей мере двум критериям из пяти.

В Нацбанке считают, что введенный лимит поможет минимизировать использование платежной инфраструктуры в противоправной деятельности - в частности, с использованием счетов "дропов", которые являются распространенным механизмом функционирования теневой экономики.

По сути, "дропы" - это люди, которые за оплату передают реквизиты и данные своих карточных счетов в пользование третьим лицам. Такие счета используются как "транзитные" для перевода и "отмывания" незаконных средств.

"Масштабы проблемы использования "дропов" оценить сложно из-за имитации обычного поведения физического лица, однако в целом по системе речь идет о десятках тысяч "спящих" и уже активных счетов. По данным нескольких крупнейших банков, в 2024 году уже были разорваны деловые отношения более 80 тыс. клиентами на основании участия в схемах дропов", - рассказали в НБУ.

Отмечается, что сумма и количество операций переводов с карты на карту показывает устойчивую тенденцию роста во всех группах банков - независимо от объемов карточного бизнеса.

Анализ НБУ свидетельствует, что через карты "дропов" может проходить около 200 млрд грн в год.

"Теневой бизнес ищет для себя новые пути проведения денежных платежей, и это требует быстрого реагирования, поэтому НБУ вводит лимит как временное, антикризисное решение", - подчеркнули в пресс-службе Нацбанка.

Уточняется, что некоторые участники платежного рынка уже внедряют эффективные правила, индикаторы и модели анализа операций для выявления нетипичного поведения клиентов, однако эти практики должны стать обязательными для всего платежного рынка.

Поскольку эта проблема неотложна и комплексна, она требует внесения изменений в законодательство и привлечения других государственных, в том числе правоохранительных, органов для взаимодействия в пределах полномочий.

"Введенный период ограничения сроком на шесть месяцев будет использован для наработки совместных решений, направленных на решение этой проблемы. Это в дальнейшем позволит НБУ при условии действенности принятых мер отказаться от введенных лимитов", - рассказали в банке.

Недавно мы писали, что НБУ ввел новые лимиты на переводы с карты на карту и оплату.

Также "Стена" сообщала, что украинцам блокируют карты, что известно.

Еще мы писали, что банки обменники переписали курс валют на сегодня.